Lohnt sich ein Versicherungsvergleich von PKVs?

Grundsätzlich lässt sich die Frage danach, ob sich eine Kranken Versicherungsvergleich lohnt, recht einfach und mit einem eindeutigen Ja beantworten. Bei einer PKV handelt es sich um ein privatwirtschaftliches Versicherungsunternehmen, das in Konkurrenz zu anderen Anbietern steht. Insofern gibt es auf dem Versicherungsmarkt mittlerweile eine breite Palette an unterschiedlichen Angeboten, was sich darin begründet, dass sich auch eine PKV nur dann auf dem Versicherungsmarkt behaupten kann, wenn sie neue und alte Kunden durch ein möglichst attraktives Preis-Leistungsangebot von sich überzeugen kann. Die Ermittlung der Beitragshöhe in der PKV erfolgt unabhängig vom Einkommen, als Grundlage dienen vielmehr Faktoren wie der gewünschte Versicherungsumfang, das Alter und Geschlecht des Versicherungsnehmers, sein Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn sowie weitere persönliche Faktoren.

Diese Punkte ergeben das Risikopotenzial des Versicherungsnehmers, was bedeutet, dass sich aus diesen Kosten ergibt, welche Kosten der Versicherungsnehmer voraussichtlich durch die Inanspruchnahme von Leistungen verursachen wird. Je höher dieses Kostenrisiko eingestuft wird, desto höher ist auch der Beitrag. Dabei kann der Versicherungsnehmer die Beitragshöhe dahingehend beeinflussen, dass er nur die Leistungen absichern und vergüten muss, die er für notwendig hält, zudem kann meist auch eine beitragssenkende Selbstbeteiligung vereinbart werden. Je nach Anbieter kann der Leistungsumfang dabei mittels Einzelleistungen zusammengestellt werden, einige Anbieter bieten allerdings auch nur Leistungsmodule an, die sich aus mehreren Leistungen zusammensetzen. Vor der Aufnahme in die private Krankenversicherung steht in aller Regel eine Gesundheitsprüfung, die mittels Fragebogen oder ärztlicher Untersuchung durchgeführt wird. Im Rahmen dieser Gesundheitsprüfung werden einerseits der aktuelle Gesundheitszustand und andererseits die Krankengeschichte des Versicherungsnehmers beleuchtet. Je nach Ergebnis dieser Gesundheitsprüfung kann die PKV Risikozuschläge bei bestimmten Vorerkrankungen erheben, einzelne Leistungen aus dem Versicherungsschutz ausklammern oder den Antrag auch gänzlich ablehnen.

Wichtig ist allerdings eine vollständige und wahrheitsgemäße Beantwortung der Fragen, da nur auf diese Weise der vollständige Versicherungsschutz im Bedarfsfall auch tatsächlich gewährleistet ist. Insbesondere bei einer Risikobeurteilung, die für den Versicherungsnehmer eher negativ ausfällt, kann sich ein Versicherungsvergleich allerdings deutlich lohnen, denn nicht alle Versicherer beurteilen Risiken auf die gleiche Weise. Daneben kann sich ein Versicherungsvergleich im Hinblick auf erweiterte Leistungen und Zusatzoptionen lohnen. So ermöglichen einige Versicherer beispielsweise, dass der Versicherungsschutz im Verlauf der Versicherung individuell angepasst werden kann und eine Erweiterung des Leistungsspektrums ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgt. Im Gegenzug gilt es darauf zuachten, inwieweit Leistungsstaffelungen oder Wartezeiten für bestimmte Leistungen, beispielsweise zahnmedizinische Behandlungen und Zahnersatz, vorgesehen sind.